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借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸人民幣對美元匯率直直落，跌至六年新低，反映在人民幣兌新台幣交叉匯率上，昨（11）日收在4.69元，是2013年1月25日以來的三年八個月新低。匯銀主管說，這代表中央銀行開放本國銀行辦理人民幣存款業務以來，人民幣對新台幣的升幅全數吐光，這段期間內，把新台幣換成人民幣的民眾，全都出現匯兌損失。
展望明年，匯銀主管分析，中國大陸經濟成長減速，人民幣對美元有機會貶破「7」（1美元可換人民幣7元），儘管新台幣對美元匯率同樣呈貶值趨勢銀行信用貸款利率，但貶幅很可能不像人民幣這麼大，建議民眾若是有投資或實際需求，宜逢低分批布局，但切勿大量買進，還有低點可期。
匯銀主管說，央行在2013年2月開放國銀辦理人民幣存款業務，開辦初期，人民幣匯率一路走揚，民眾買進人民幣後辦理定期存款，利率最高可達4%以上，可利差、匯差兩頭賺。沒想到，人民幣匯率自去年8月下旬重貶後持續下探，過去三年多來累計的升幅全數回吐。的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根銀行信用貸款利率本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
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觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款銀行信用貸款利率若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多銀行信用貸款利率銀行信用貸款利率rong>、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以中信金控旗下中國信託商銀今天宣布，啟動區塊鏈（Block chain）發展計畫，正式加入目前國際最大金融區塊鏈R3聯盟，成為台灣首家R3聯盟會員。
中信銀表示，下一步將與花旗銀行、巴克萊銀行、瑞士銀行與中國大陸平安保險集團等全球逾60家大型金融機構共同研發區塊鏈技術的創新應用。
過去 1年內，R3聯盟已成功測試將傳統需要3至5天的跨境匯款縮短至3至5秒，未來計畫就貸款撥款、保險理賠等項目，利用區塊鏈技術創造更多金融革新。
中信銀數位金融處副總經理蘇美勳表示，有別於現今交易紀錄由中心機構管理，區塊鏈是由參與成員共同維護、記錄分散式資料庫，參與成員可即時追蹤和掌握有價物的移轉及交易紀錄，且交易紀錄無法被竄改，預期能為金融機構帶來提升效率、減少成本、降低風險與開拓業務等4大價值。
此外，發展區塊鏈技術的關鍵在於參與成員「共同協作」，中信銀加入R3聯盟，將與國際金融機構互相激盪、實驗，有效率地將該技術價值實踐於金融產品及服務。
中信銀指出，R3聯盟為金融機構創建可在安全環境下彼此合作的開發平台，目前已協助會員銀行完成多項區塊鏈的實驗專案。
如「跨境匯款」服務結合42家會員銀行完成測試即時的跨境匯款交易，以往匯款需透過層層中間行確認，歷經清算、結算、電文交付、換匯等過程，需耗費3至5天作業時間，但運用區塊鏈技術之後，各參與方皆可即時協助驗證該筆交易，通匯時間縮短至3至5秒即可完成。
此外，「貿易融資」將由瑞士銀行、美國銀行等15家銀行透過R3聯盟進行開發的區塊鏈技術平台Corda，實現無紙化的作業程序；「數位貨幣」則由加拿大中央銀行運用R3聯盟的技術與加拿大各家銀行共同進行測試用區塊鏈技術發行、轉換和結算央行資產概念的可行性。高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就市場對美國聯準會（Fed）年底升息預期的心理發酵，美元大漲、熱錢抽腿撤出，新台幣匯率連著五個交易貶值，昨（11）日爆量重挫1.33角，以31.613元兌1美元，貶到近一個月新低。匯銀主管認為，短期內新台幣恐持續走貶，甚至不排除貶破32元整數大關。
台北匯市因國慶三天連假未開市，連假結束後新台幣匯率「補貶」，熱錢搶買美元匯出，匯市昨日爆出17.81億美元的成交巨量，是七個月來最大量。
在國慶日休假當天，人民幣匯率跌破6.7關卡、為六年新低，但因台北匯市未開市，外資與出口商忍到昨天才進場，買賣交投超熱絡，昨天成交量裡近一半都是熱錢匯出「貢獻」。匯銀主管指出，熱錢昨日匯出金額高達8億美元，且市場看貶新台幣的預期仍持續延燒，預估新台幣匯率短期震盪區間為31.5~31.8元。
觀察海外無本金交割遠期外匯（NDF）報價，由預期升值的折價，翻為看貶新台幣的溢價，1個月期在31.68~31.74元間，顯示海外法人預期，新台幣將易貶難升。
另外，中央銀行統計顯示，昨日與上周五（7日）相較，人民幣對美元貶值0.67%，貶幅為主要亞洲貨幣裡最大，過去相當罕見。
主要貿易對手國貨幣韓元，昨日對美元貶值0.44%；新台幣收盤重挫逾1角，貶幅0.42%緊追韓元，兩者走勢亦步亦趨。
匯銀主管指出，美國上周五公布的非農就業人口雖遜於預期，但勞動參與率提高，市場研判，美國年底升息的機率很高，激勵美元指數走強、亞洲貨幣走勢全盤皆墨。簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
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